FGTS: Novas Regras do Saque-Aniversário entrou em vigor, mas deixou muitas dúvidas

A partir de novembro de 2025, o trabalhador terá a opção de antecipar até cinco parcelas anuais do saque-aniversário. Cada adiantamento poderá variar entre R$ 100 e R$ 500, conforme o valor disponível no FGTS.

Para utilizar o serviço, é preciso cumprir uma carência de 90 dias após aderir ao saque-aniversário. Só depois desse período as instituições financeiras estarão autorizadas a acessar as informações do FGTS e liberar a contratação.

E mesmo quem está com o CPF negativado não ficará de fora: a CAIXA permitirá a contratação da Antecipação do Saque-Aniversário, oferecendo uma alternativa para quem precisa de crédito com mais facilidade.

Como contratar

A Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS pode ser solicitada de maneira totalmente digital, pelo celular ou computador. Veja como funciona o processo:

1. Adesão ao Saque-Aniversário

Antes de tudo, é necessário optar pela modalidade Saque-Aniversário.
Para isso, acesse o aplicativo da CAIXA ou o app oficial do FGTS e ative essa opção.

Importante: ao escolher o Saque-Aniversário, o Saque-Rescisão ficará indisponível por um período mínimo de 24 meses. Avalie as regras antes de confirmar a alteração.

2. Carência de 90 dias

Após aderir ao Saque-Aniversário, é preciso aguardar uma carência obrigatória de 90 dias.
Somente depois desse prazo é possível liberar a consulta do FGTS pelas instituições financeiras, etapa necessária para contratação do crédito.

3. Autorizar a consulta ao FGTS

Concluída a carência, retorne ao app da CAIXA ou FGTS e autorize a CAIXA a acessar suas informações do FGTS.

Essa autorização tem validade de 90 dias. Caso expire, será preciso renovar.

4. Contratar a antecipação

Com a autorização ativa, você já pode solicitar a antecipação.
A contratação pode ser feita:

• Pelo Internet Banking CAIXA

• Pelo App CAIXA (disponível 24 horas por dia)

• Ou diretamente na agência, em dias úteis

5. Liberação do valor

Assim que o crédito for aprovado, o dinheiro é depositado imediatamente na sua conta.
O saldo do FGTS permanece bloqueado como garantia da operação, podendo chegar ao valor integral do fundo, dependendo da quantia contratada.

Ao contratar a antecipação do Saque- Aniversário, o saldo das suas contas vinculadas de FGTS (ou parte dele) será bloqueado como garantia da operação.​

Esse bloqueio é necessário para garantir a operação de crédito e não corresponde exatamente ao valor antecipado.​

Como funciona o bloqueio:

O valor bloqueado será superior ao valor antecipado, conforme regras do Agente Operador do FGTS, que considera a faixa de saldo e a fórmula de cálculo do saque-aniversário.

Exemplos de bloqueio:

• Se o valor disponível para saque-aniversário for superior a R$ 500,00, o bloqueio será aplicado sobre uma parte do saldo das contas de FGTS. O saldo restante após o bloqueio, continuará disponível para outras movimentações permitidas pelas regras do FGTS.

• Se o valor disponível para saque-aniversário for igual ou inferior a R$ 500,00 e você antecipar todo este valor, todo o saldo restante das suas contas Saquede FGTS ficará bloqueado. Caso a antecipação seja de valor parcial, o bloqueio será aplicado sobre uma parte do saldo das contas de FGTS e o restante, continuará disponível para outras movimentações permitidas pelas regras do FGTS.

Exemplo 1: ​
​Saldo de R$ 5.000,00 no FGTS
Parcela anual estimada de saque-aniversário: R$ 1.650,00.​
Valor máximo da Antecipação R$ 500,00:
Valor que ficará bloqueado no FGTS R$ 1.166,67.
Saldo disponível para o trabalhador no saque-aniversário: R$1.150,00.
Saldo que ficará disponível em conta de FGTS: R$ 2.183,33.

Exemplo 2: ​
​Saldo de R$ 1​.000,00 no FGTS
Parcela anual estimada de saque-aniversário: R$ 450,00.
Valor máximo da Antecipação R$ 450,00:
Valor que ficará bloqueado no FGTS: Todo o saldo restante.
Saldo disponível para o trabalhador no saque-aniversário: R$0,00
Saldo que ficará disponível em conta de FGTS: R$ 0,00

Durante todo o período do contrato de cessão fiduciária, até a quitação da operação, os valores bloqueados permanecerão indisponíveis para outras formas de saque.

Se você tiver mais de uma conta vinculada ao FGTS, o bloqueio poderá ocorrer em todas elas, pois o saqueaniversário considera a soma dos saldos de todas as contas em seu nome.

Caso seja demitido durante esse período, o trabalhador não poderá sacar o saldo bloqueado, tendo direito apenas à multa de 40% sobre o valor do FGTS.

Fonte: Caixa Economica Federal